Tài chính phi tập trung hay còn gọi là DeFi (viết tắt của cụm từ: decentralized finance) là một hệ thống tài chính toàn cầu có sẵn trên các blockchain công khai – thường thấy trên Ethereum. Thông qua công nghệ Blockchain, DeFi mở rộng những gì có thể với tiền điện tử và vượt ra ngoài tiền tệ và tạo ra các hệ thống tinh vi với nhiều cách sử dụng với việc tạo ra các ứng dụng, thường được gọi là ứng dụng phi tập trung hoặc dApp.
1. DeFi hoạt động như thế nào?
DeFi, trước đây còn được gọi là “tài chính mở”, loại bỏ những người trung gian trong các giao dịch tài chính. Vì vậy, thay vì để ngân hàng hoặc công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn làm trung gian giữa bạn và người bán khi mua hàng, dùng tiền số để trao đổi trực tiếp. DeFi chủ yếu dựa trên Ethereum, một trong những đối thủ hàng đầu của Bitcoin.
Dưới đây là các nguyên lý chính của DeFi:
- Không có trung gian, vì vậy không có ngân hàng hoặc tổ chức nào giám sát tiền của bạn.
- Có một mức độ minh bạch, vì mã code có sẵn để mọi người đánh giá.
- Mạng lưới giao dịch tài chính không gặp trở ngại bởi địa lý.
- Có rất nhiều ứng dụng tiện ích cho người dùng, chủ yếu dựa trên Ethereum.
Mặc dù DeFi thường là người chơi chính trong cuộc trò chuyện về tiền điện tử, nó còn vượt ra ngoài việc tạo ra một loại tiền hoặc giá trị kỹ thuật số thay thế. DeFi hoạt động để thay thế vai trò của các hệ thống tài chính truyền thống thông qua các hợp đồng thông minh của nó.
“DeFi đucợ tạo nên bởi mã code. Với sự trợ giúp của những phương thức tập hợp lại được gọi là hợp đồng thông minh, thế nên tiền của bạn được lập trình để thực hiện các lệnh. Nó tạo ra một cơ hội duy nhất cho bất kỳ ai có máy tính đã kết nối internet đều có thể tham gia vào nền kinh tế toàn cầu “, Mozgovoy chia sẻ thêm.
Một trong những phần hấp dẫn nhất của DeFi đối với mọi người là nó loại bỏ rào cản gia nhập đối với nhiều giao dịch tài chính này. Sẽ không còn chính phủ hoặc công ty quản lý tiền của bạn hoặc cần phải đủ điều kiện cho các sản phẩm tài chính nhất định.
Sử dụng các hệ thống tài chính truyền thống, bạn đăng ký một khoản vay và có thể bị từ chối dựa trên những yêu cầu không đủ ở tín dụng của bạn. Và cần phải tài khoản ngân hàng hoặc công ty môi giới đầu tư với một công ty giám sát tiền vay của bạn.
Với các hợp đồng thông minh của DeFi, một số giao dịch tài chính nhất định được thực hiện sau khi đáp ứng các điều kiện cụ thể. Các hợp đồng thông minh cho phép vay, đi cho vay, v.v. và các điều khoản của giao dịch được viết bằng mã code theo đúng nghĩa đen. Mặc dù điều đó làm cho các giao dịch này dễ sử dụng và hiệu quả hơn, nhưng nó cũng có thể khiến chúng dễ mắc phải các lỗi không thể sửa được.
Do các hợp đồng thông minh này và khả năng tạo ứng dụng của Ethereum, DeFi có thể được sử dụng:
- Là một mạng lưới cho vay, cung cấp vay và cho vay ngang hàng
- Thông qua các sàn giao dịch phi tập trung , nơi người dùng có thể trao đổi một loại tiền tệ này sang một loại tiền tệ khác (Ví dụ: giao dịch ether lấy đô la Mỹ).
- Kết nối một loại tiền điện tử với một loại tiền tệ truyền thống hơn như đô la Mỹ, để giảm sự biến động giá và thêm ổn định
3. Ưu và nhược điểm của DeFi
Sự phổ biến của DeFi và các loại tiền điện tử hiện nay khiến nó có vẻ như là một khoản đầu tư hấp dẫn. Nhưng điều quan trọng là phải hiểu bạn đang tham gia vào thị trường khốc liệt này như thế nào trước khi lao vào và hiểu những lợi ích của nó.
Mozgovoy giải thích rằng: “Trong DeFi, bạn có thể giữ tiền của mình, bạn kiểm soát tiền của mình đi đâu và chi tiêu tùy ý. DeFi hoạt động hiệu quả như vậy vì mọi thứ đều đã được lập trình, chỉ bằng một cú nhấp chuột, bạn có thể thực hiện các giao dịch phức tạp”.
Mozgovoy cũng cho biết thêm rằng: “DeFi vẫn còn rất mới và đang trong giai đoạn thử nghiệm. Vì mọi thứ đều là mã code nên tình trạng lỗi vẫn có thể xảy ra. Những lỗi ấy dẫn đến mất tiền hoặc bị hack tài khoản. DeFi là một công cụ mới và phức tạp. Trải nghiệm dành cho người dùng có thể vẫn còn nhiều khó khăn.”
| Ưu điểm | Nhược điểm |
| Không có trung gian giữa các giao dịch. | Nếu bạn quên mật khẩu, bạn có thể mất tài sản của mình vì không có cơ quan quản lý. |
| Có thể cung cấp nhiều khả năng tiếp cận hơn đối với các khoản vay và bảo hiểm mà không cần điểm tín dụng. | Thiếu sự bảo vệ dành cho người tiêu dùng. |
| Có thể đưa ra mức lãi suất cao. | Lãi cao nhưng không ổn định và nhiều rủi ro. |
Tất cả các khoản đầu tư đều đi kèm với một số mức độ rủi ro và DeFi cũng không khác. Nhưng bất kỳ ứng dụng tiền điện tử hoặc DeFi nào cũng có thể có mức độ rủi ro cao hơn do những bất lợi trong quy định và những trò gian lận của kẻ lừa đảo. Một nguyên tắc nhỏ là chỉ nên dùng những đồng tiền nhàn rỗi để đầu tư và chấp nhận sự thật rằng bạn có thể mất nó.
5.Bài học về tài chính
DeFi là một hệ sinh thái tài chính mở rộng luôn cố gắng loại bỏ rào cản trung gian và cho phép đơn giản hóa các giao dịch tài chính giữa người dùng. Hiện tại, có rất nhiều tranh cãi xung quanh DeFi và tiền điện tử. Nếu bạn muốn tham gia, hãy chắc chắn hiểu rõ rằng lợi nhuận có thể có và còn cả rủi ro trước khi bắt đầu.
Theo dõi tin tức mới nhất về Blockchain trên các kênh của XGems Capital
