Rủi ro trong đầu tư là gì? Sự khác biệt giữa Đầu tư rủi ro thấp và Đầu tư rủi ro cao là gì? Nên chọn loại hình rủi ro nào? Tìm hiểu với XGems tại bài viết sau.
“Không có bữa trưa nào miễn phí, không có việc đầu tư nào không có rủi ro.”
Tâm lý của đa số nhà đầu tư thường muốn chắc chắn rằng mình sẽ đạt được một mức lợi nhuận xác định sau một khoảng thời gian. Tuy nhiên, thị trường luôn luôn biến động và chính việc này làm giá trị tài sản của các nhà đầu tư cũng biến động theo.
Vậy nên, trong mọi trường hợp, bạn phải nắm được đâu là phương pháp đầu tư phù hợp với mình và nhận biết được mức độ rủi ro mà nó mang lại.
Bài viết dưới đây sẽ cung cấp cho bạn những rủi ro trong đầu tư và sự khác biệt giữa Đầu tư Rủi ro thấp & Đầu tư Rủi ro cao. Từ đó giúp bạn có thêm sự lựa chọn khi đầu tư tiền của mình.
1. Rủi ro trong đầu tư là gì?
Luôn có những rủi ro nhất định liên quan đến đầu tư. Bất kỳ khoản đầu tư nào cũng có thể phải chịu một khoản lỗ, trong khi giá trị của tiền mặt sẽ dần bị xói mòn do lạm phát. Vì chúng luôn đi liền với nhau, nhiều nhà đầu tư mới cho rằng rủi ro có một khái niệm rõ ràng và có thể định lượng được. Thật không may, nó không phải như vậy. Nghe có vẻ kỳ lạ, nhưng sự thực là vẫn chưa có một định nghĩa cụ thể “rủi ro” là gì hay cách đo lường nó.
Các học giả thường cho rằng sự biến động thị trường là một đại diện cho rủi ro. Ở một mức độ nhất định, điều này không hề sai. Mặc dù đúng là một coin dễ biến động hơn sẽ khiến chủ sở hữu gặp phải nhiều kết quả có thể xảy ra hơn, nhưng điều đó không nhất thiết ảnh hưởng đến khả năng xảy ra những kết quả đó.
Một cách phổ biến hơn để nghĩ về rủi ro đầu tư là xác suất tài sản bị mất giá trị vĩnh viễn hoặc hoạt động dưới mức kỳ vọng. Nếu một nhà đầu tư mua một lượng coin với kỳ vọng lợi nhuận là 10%, thì khả năng lợi nhuận dưới 10% là rủi ro của khoản đầu tư đó.
Với cách định nghĩa như trên, rủi ro được chia thành 2 loại: Rủi ro thấp và rủi ro cao.
2. Sự khác biệt giữa Đầu tư rủi ro thấp và Đầu tư rủi ro cao
Đầu tư rủi ro thấp
Về bản chất, với đầu tư rủi ro thấp, tiền mà bạn đầu tư sẽ ít bị đe dọa hơn. Các khoản đầu tư rủi ro thấp phù hợp với những người chưa sẵn sàng đối mặt với thách thức hoặc có nhiều thứ để mất hơn khi bắt đầu đầu tư. Các khoản đầu tư rủi ro thấp thường cung cấp sự ổn định và tính bảo mật hơn so với các khoản đầu tư rủi ro cao.
Thông thường rủi ro thấp gắn liền với lợi nhuận tiềm năng cũng thấp, kỳ vọng là 1 – 5%. Do đó, đây là một cách để bạn gia tăng thu nhập thường xuyên và bảo toàn vốn. Nó cũng là một lựa chọn thích hợp với những người đang cần tiền gấp hoặc không có sẵn nguồn vốn nhàn rỗi trong thời gian dài.
Các nhà đầu tư lựa chọn kỹ thuật đầu tư này có xu hướng chọn các khoản đầu tư với số vốn ban đầu thấp và tỉ suất sinh lời nhất định. Đôi khi, họ chấp nhận rủi ro gia tăng chỉ khi được bảo đảm có được lợi nhuận mang lại tiềm năng cao hơn.
Ví dụ: Giữa hai chiến lược đầu tư, nhà đầu tư rủi ro thấp sẽ lựa chọn đầu tư 100$ để thu lại 50$ thay vì đầu tư 1,000$ với khoản lợi nhuận 70$, tức là chỉ có sự chênh lệch lợi nhuận rất nhỏ nhưng rủi ro lại cao hơn.
Đầu tư rủi ro cao
Một khoản đầu tư có rủi ro cao là một khoản đầu tư có tỷ lệ phần trăm lớn là mất vốn hoặc khả năng thua lỗ nghiêm trọng tương đối cao. Tuy nhiên cũng được các nhà đầu tư kỳ vọng sẽ mang lại lợi nhuận tiềm năng lớn nếu thắng.
Đầu tư rủi ro cao thường phù hợp với những nhà đầu tư muốn đạt được lợi nhuận lớn nhất có thể và quan trọng hơn là có thể chấp nhận rủi ro nhiều hơn. Nếu thành công, họ có thể nhận được lợi nhuận từ 10-30%.
Lấy một ví dụ đơn giản, nếu bạn biết rằng chỉ có 50% cơ hội rằng khoản đầu tư của bạn sẽ kiếm được lợi nhuận kỳ vọng, bạn có thể thấy điều đó khá rủi ro. Nhưng nếu bạn biết rằng 95% khoản đầu tư của bạn có thể sẽ không thu được lợi nhuận như mong đợi, thì hầu hết mọi người sẽ đồng ý rằng đó là đầu tư rủi ro cao.
Do thị trường luôn biến động, không thể ước tính rủi ro một cách chính xác. Vì bạn không thể phân tích và chọn xem bạn muốn mất một số tiền cụ thể hay mất tất cả. Việc đầu tư rủi ro cao không phải là một quyết định nên xem nhẹ và chỉ nên được thực hiện khi bạn đã trang bị cho mình một lượng kiến thức nhất định cũng như có đủ khả năng đối mặt với rủi ro vì nó có thể khiến bạn phá sản!
Bởi vậy nên, nếu bạn chỉ đơn giản là tò mò về rủi ro cao hay bạn là người mới bắt đầu, hãy tìm kiếm lời khuyên từ một chuyên gia trước khi quyết định đầu tư vào crypto.
Tuy nhiên, xác suất thành công trong dài hạn của kĩ thuật đầu tư này thấp hơn so với các kĩ thuật khác do sự không chắc chắn gia tăng các rủi ro bổ sung.
Ví dụ về rủi ro đầu tư
Chúng ta hãy cùng xem xét một vài ví dụ để minh họa thêm cho sự khác biệt giữa đầu tư rủi ro cao và đầu tư rủi ro thấp.
Earthcoin (EAC) là một đồng coin nổi tiếng rủi ro. Khi tìm kiếm Earthcoin trên Coinmarketcap, vào khoảng tháng 6 thì chúng ta có thể đọc được mức vốn hóa thị trường của Earthcoin là khoảng 935,000 USD và có đến 9,346,468,332 EAC (hiện tại thì mức vốn hóa của Earthcoin là 4,894,811 USD với 11,374,525,128 EAC) nhưng dường như nó không quá thuyết phục
Những đồng EAC được khai thác trước và thậm chí là các bản sửa lỗi, cho thấy nguồn cung ban đầu của đồng tiền này được tạo ra tự động bởi các nhà phát triển trước khi ra mắt công chúng.
Điều này có nghĩa là các miner không tạo ra nguồn cung theo thời gian như chúng ta thường thấy. Ngoài ra, họ không có một trang web tốt và không cung cấp bất kỳ thông tin chi tiết về chính Earthcoin và khối lượng của nó. Trong thế giới tiền điện tử phi tập trung thì điều này là quá đáng ngờ đối với các nhà đầu tư.
Do đó, nếu bạn lựa chọn đầu tư vào đồng coin này, có khả năng khoản đầu tư của bạn sẽ hoạt động kém hiệu quả (thậm chí là không hiệu quả) và không mang lại lợi nhuận như bạn kỳ vọng.
Tương tự, với những đồng coin chuẩn bị lên sàn có rất nhiều rủi ro bởi bạn sẽ không nắm rõ mọi thông tin, trừ khi bạn biết rõ coin đó do ai phát hành. Việc mua chỉ dựa trên các dự đoán nào đó mà thôi hoặc theo thông tin nội bộ. Đây là hình thức đầu tư thích hợp với những nhà đầu tư rủi ro cao hoặc đã có kinh nghiệm đầu tư tiền điện tử với người mới thì đây không phải là sự lựa chọn tốt nhất.
Ngược lại, không có gì bất ngờ khi Bitcoin (BTC) vẫn là đồng coin an toàn nhất và dẫn dắt thị trường tiền điện tử cho tới thời điểm hiện tại. Đối với những nhà đầu tư mới điều quan trọng nhất là tìm thấy một tài sản an toàn, có mức tăng trưởng ổn định hơn và BTC hoàn toàn đáp ứng được điều đó khi đạt mức tăng trưởng 58,41% trong năm.
Ngoài ra khi đầu tư vào Bitcoin bạn sẽ không cần phải lo về thanh khoản bởi nó luôn là một trong những đồng coin có khối lượng giao dịch cao nhất thị trường. Vì vậy bạn có thể mua hoặc bán Bitcoin bất cứ lúc nào.
Trong tương lai, nhiều chuyên gia trong lĩnh vực tiền điện tử cho rằng BTC có thể tăng gấp đôi giá trị vào cuối năm nay.
3. Tầm quan trọng của quản lý rủi ro
Là một nhà đầu tư, chắc chắn bạn thường xuyên gặp phải 2 cụm từ: Rủi ro và Khẩu vị rủi ro.
Thường thì rủi ro càng cao, lợi nhuận kỳ vọng thu được càng lớn nhưng lại mất nhiều hơn nếu lỗ. Khẩu vị rủi ro phụ thuộc hoàn toàn vào cá nhân mỗi nhà đầu tư: từ lý lịch, mục đích đầu tư, thời gian đầu tư hay sở thích cá nhân.
Hãy thử tưởng tượng bạn sẽ phản ứng thế nào với 2 câu sau:
“Có 80% khoản đầu tư sẽ sinh lời” và “Có 20% khoản đầu tư sẽ lỗ”.
2 câu trên hoàn toàn giống nhau, chúng cùng miêu tả một khẩu vị đầu tư. Chúng được thiết kế để buộc bạn phải nghĩ đến việc: bạn nhìn nhận tiền đầu tư của mình như thế nào. Chúng cũng cho thấy một điều: Thái độ của bạn về rủi ro phụ thuộc vào phần rủi ro mà bạn phải đối mặt.
Ví dụ: Nếu bạn có một lượng tiền lớn để đầu tư, bạn có thể sẽ sẵn sàng chấp nhận nhiều rủi ro hơn người có ít tiền đầu tư hơn. Khi vốn ít hơn, bạn có thể đương đầu với rủi ro cao hơn để có cơ hội sinh nhiều lời hơn; hoặc bạn cũng có thể không thoải mái với quyết định sẽ phải mất đi tiền đầu tư ban đầu dù ít hay nhiều. Một lần nữa: khẩu vị rủi ro phụ thuộc hoàn toàn vào cá nhân mỗi nhà đầu tư và trường phái đầu tư họ theo đuổi.
Một cách dễ dàng để thăm dò khẩu vị rủi ro của bạn là tự hỏi bản thân một câu hỏi đơn giản: Liệu bạn có chấp nhận hay cảm thấy chán nản khi thị trường crypto giảm mạnh, chẳng hạn 10%?
Nếu bạn cảm thấy khó chịu – thì đầu tư rủi ro thấp dành cho bạn.
Nếu bạn hoàn toàn sẵn sàng đương đầu với rủi ro cũng như có thể tiếp tục thực hiện các phương pháp và chiến lược đầu tư ban đầu của mình – thì đầu tư rủi ro cao không phải là vấn đề đối với bạn.
Mọi khoản đầu tư đều có rủi ro thua lỗ nhất định. Vậy bạn có thể quản lý được rủi ro? Không ai có thể đảm bảo chuyện này, nhưng bạn hoàn toàn có thể áp dụng các phương pháp giảm thiểu rủi ro như: đầu tư dài hạn và đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình.
4. Tổng kết
Trên đây mình đã cung cấp cho các bạn về những rủi ro trong đầu tư và một số khác biệt giữa Đầu tư rủi ro thấp & Đầu tư rủi ro cao. Việc lựa chọn kỹ thuật đầu tư nào hoàn toàn phụ thuộc vào khẩu vị rủi ro của bạn.
Nhìn chung, điều quan trọng là bạn nên đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình để kiểm tra các lựa chọn đầu tư thay thế và rủi ro tiềm năng của chúng trước khi quyết định đầu tư tập trung vào một coin nào đó.
Tương tự như thế, thay vì trở thành một nhà đầu tư ưa rủi ro hay e ngại rủi ro, bạn có thể mở rộng lựa chọn đầu tư của mình với sự kết hợp giữa các khoản đầu tư rủi ro thấp và rủi ro cao.
