Các khoản vay nhanh trong DeFi là gì? Và sử dụng các khoản vay nhanh như thế nào?

Khoản vay nhanh là khoản vay mà bạn có thể vay từ giao thức DeFi mà không cần phải đưa ra bất kỳ tài sản thế chấp nào hoặc chứng minh độ tin cậy của bạn bằng điểm tín dụng. Nó loại bỏ vai trò của các trung gian tài chính, do đó cho phép các nhà đầu tư chủ động và kiểm soát tốt hơn các quỹ và công cụ tài chính. Lần đầu tiên, bạn có thể tự do đầu tư mà không sử dụng tiền của chính mình. Tuy nhiên, điều này không phải là dễ dàng gì. Hãy tham khảo bài viết dưới đây để hiểu hơn về khoản vay nhanh trong hệ sinh thái DeFi và cách sử dụng chúng.

Các khoản vay nhanh bắt nguồn như thế nào?

Không giống như các khoản vay thông thường, các khoản vay nhanh không yêu cầu người đi vay cung cấp các yêu cầu điển hình như bằng chứng thu nhập, dự trữ hoặc tài sản thế chấp.

Mặc dù điều đó nghe có vẻ có lợi cho người vay, nhưng vẫn có những ưu và nhược điểm. Các giao thức tài chính phi tập trung (DeFi) đã góp phần vào sự phổ biến của các khoản vay nhanh. Và hầu hết trong số này đều nằm trên mạng Ethereum. Aave, một nền tảng cho vay Ethereum, giới thiệu ý tưởng về các khoản vay nhanh vào năm 2020. Do đó, khái niệm này vẫn còn tương đối mới và vẫn còn nhiều vấn đề cần khắc phục. Theo Aave, các khoản vay nhanh “không có sự tương đồng trong thế giới thực” và là “một khái niệm tiên tiến nhằm vào các nhà phát triển”. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ thảo luận những điều cơ bản về cái gọi là các khoản vay nhanh DeFi, cũng như các vấn đề an toàn và các trường hợp sử dụng thường liên quan đến chúng.

Các khoản vay nhanh là gì?

Tương tự như các khoản vay truyền thống, các khoản vay nhanh được kỳ vọng sẽ được hoàn trả toàn bộ cuối cùng. Tuy nhiên, cũng có những khác biệt rõ rệt. Trong các quy trình cho vay điển hình, một người đi vay vay tiền từ một người cho vay. Số tiền dự kiến ​​sẽ được trả lại toàn bộ cuối cùng kèm theo lãi suất, tùy thuộc vào các điều khoản được thảo luận giữa người cho vay và người đi vay. Các khoản vay nhanh hoạt động trên một khuôn khổ tương tự nhưng có một số điều khoản và cơ sở riêng:

Sử dụng hợp đồng thông minh

Hợp đồng thông minh là một công cụ được sử dụng trong hầu hết các blockchain để đảm bảo rằng các khoản tiền không bị đổi chủ cho đến khi một bộ quy tắc cụ thể được đáp ứng. Khi nói đến các khoản vay nhanh, người vay được yêu cầu hoàn trả toàn bộ số tiền vay trước khi hoàn thành giao dịch. Nếu quy tắc này không được tuân thủ, giao dịch sẽ bị đảo ngược bởi hợp đồng thông minh và khoản vay sẽ bị vô hiệu như thể nó chưa từng diễn ra.

Cho vay không có bảo đảm

Không giống như khoản vay truyền thống, khoản vay nhanh là khoản vay tín chấp, nghĩa là không cần thế chấp. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là người cho vay nhanh không lấy lại tiền của họ trong trường hợp không thanh toán. Trong một khoản vay truyền thống, tài sản thế chấp thường được đưa ra để đảm bảo rằng người cho vay nhận lại tiền trong trường hợp không thanh toán. Tuy nhiên, các khoản vay nhanh xảy ra trong khoảng thời gian rất ngắn (thường là vài giây hoặc vài phút). Điều này có nghĩa là trong khi không cần thế chấp, người vay phải trả lại toàn bộ số tiền họ đã vay ngay lập tức.

Giao dịch tức thời

Trái ngược với các quy trình dài hơn cho các khoản vay truyền thống, các khoản vay nhanh được xử lý nhanh hơn, nhờ vào các hợp đồng thông minh. Để được một khoản vay truyền thống được chấp thuận thường là một quá trình dài. Người đi vay phải nộp các tài liệu, chờ phê duyệt và trả lại khoản vay theo số lượng đã thỏa thuận trong một thời hạn quy định có thể kéo dài vài ngày, vài tháng hoặc vài năm.

Mặt khác, một khoản vay nhanh được xử lý nhanh chóng ngay lập tức, có nghĩa là hợp đồng thông minh của khoản vay phải được thực hiện trong giao dịch mà nó được cho vay. Do đó, người đi vay được yêu cầu gọi các hợp đồng thông minh khác, sử dụng số vốn đã cho vay để thực hiện các giao dịch tức thì. Người khởi xướng: Tất cả điều này phải được thực hiện trong vài giây trước khi giao dịch kết thúc. Do đó, có tên là: vay nhanh (flash loans).

Các khoản vay nhanh hoạt động như thế nào?

Nói một cách đơn giản, trong một khoản vay nhanh, tiền được vay và trả lại trong vòng vài giây và trong một giao dịch duy nhất. Hợp đồng thông minh đặt ra các điều khoản và thực hiện các giao dịch tức thì thay mặt người vay bằng cách sử dụng vốn đã cho vay. Nếu khoản vay nhanh mang lại lợi nhuận, khoản vay này thường bị tính phí 0,09%. Trên một nền tảng chẳng hạn như Aave.

Các điều kiện trên cho thấy rằng những gì được trình bày trong hợp đồng thông minh đã không được đáp ứng. Như vậy, các khoản tiền được trả lại cho người cho vay ngay lập tức. Về mặt lý thuyết, các khoản vay nhanh là một lựa chọn rủi ro thấp cho cả người đi vay và người cho vay. Các khoản vay nhanh thường được coi là một cách dễ dàng, ít rủi ro để chơi với tính thanh khoản. Bạn có thể kiếm tiền với các khoản vay nhanh? Aave đề nghị hiểu rõ về Ethereum, lập trình và hợp đồng thông minh để tận dụng tối đa các khoản vay nhanh. Sẽ rất hữu ích nếu bạn nghiên cứu kỹ lưỡng các giao thức bạn muốn vay và giao dịch.

Sử dụng các khoản vay nhanh

Có thể sử dụng các khoản vay nhanh khác như flash Aave, các khoản vay flash dYdX, các khoản vay flash Uniswap,…

Chênh lệch giá

Ví dụ: nếu hai thị trường định giá tiền điện tử khác nhau, nhà giao dịch có thể sử dụng khoản vay nhanh. Nhà giao dịch có thể gọi các hợp đồng thông minh riêng biệt để mua và bán từ cả hai thị trường, kiếm lợi nhuận từ sự chênh lệch giá giữa hai thị trường.

Hoán đổi tài sản đảm bảo

Điều này liên quan đến việc hoán đổi nhanh tài sản thế chấp ủng hộ khoản vay của người dùng cho một loại tài sản thế chấp khác. Hoán đổi tài sản thế chấp cho phép người dùng DeFi chuyển tài sản thế chấp mà họ đã sử dụng để vay tiền nhanh trên một ứng dụng cho vay. Ví dụ: nếu một nhà giao dịch sử dụng Ethereum (ETH) của họ làm tài sản thế chấp trên một nền tảng, thì họ có thể vay nhanh để trả khoản vay trước đó.

Tái cấp vốn

Ngoài hoán đổi tài sản đảm bảo, các khoản vay nhanh cũng có thể được sử dụng cho “hoán đổi lãi suất”.

Các cuộc tấn công cho vay nhanh là gì?

Các khoản vay nhanh là công nghệ tương đối mới và do đó, dễ bị tấn công bởi tin tặc và người dùng độc hại. Trong một cuộc tấn công cho vay, người đi vay có thể lừa người cho vay tin rằng khoản vay đã được hoàn trả đầy đủ, ngay cả khi khoản vay đó chưa được hoàn trả. Về mặt kỹ thuật, kẻ trộm đóng giả là một người đi vay và nhận một khoản vay nhanh từ một giao thức cho vay. Sau đó, giao thức này được sử dụng để thao túng thị trường và lừa những người cho vay. Bằng cách này, những kẻ tấn công có thể mua mã thông báo với giá rẻ hoặc bán chúng với giá cao hơn cho các hợp đồng bị khai thác.

Lí do gì khiến các cuộc tấn công cho vay nhanh xảy ra trong hệ sinh thái DeFi?

Các cuộc tấn công xảy ra nhiều vì được thực hiện một cách dễ dàng và nhanh chóng. Với các giao dịch diễn ra chỉ trong vài giây, tin tặc có thể tấn công nhiều thị trường trong một lần.

Cách hệ thống DeFi tự bảo vệ khỏi các cuộc tấn công cho vay nhanh?

Vì công nghệ mới nên các lỗ hổng không dễ nhận thấy và có thể yêu cầu các nhà phát triển có kỹ năng xác định. Do đó, các biện pháp bảo vệ phải được thực hiện để đảm bảo rằng một giao thức được mạnh mẽ và được khử trùng. Mặc dù dễ bị tấn công, có một số biện pháp phòng ngừa mà hệ thống DeFi có thể thực hiện để tự bảo vệ mình như sau:

Các phương pháp định giá phi tập trung để bảo vệ chống lại sự trượt giá

Các hợp đồng dễ bị thao túng và khai thác khi chúng thực hiện các tính toán của riêng mình về giá trị của một mã thông báo cụ thể hoặc giá trị cặp giao dịch trong nội bộ. Do đó, rủi ro tấn công khoản vay nhanh có thể được giảm thiểu bằng cách sử dụng các phép định giá phi tập trung như chuỗi liên kết và giao thức ban nhạc để tìm nạp nguồn cấp dữ liệu giá. Hợp đồng thông minh có thể tiếp tục cập nhật giá của chúng dựa trên cung và cầu của các mã thông báo khác nhau trong thị trường của chúng. Tuy nhiên, các phạm vi giá cũng nên được giới hạn để tham khảo các giá trị bên ngoài. Khi các hợp đồng thông minh hoạt động theo cách này, những kẻ tấn công sẽ khó khăn hơn nhiều trong việc tạo ra sự trượt giá và thực hiện các cuộc tấn công có lợi.

Các biện pháp phát hiện các cuộc tấn công có thể xảy ra

Bằng cách phát hiện hoạt động bất thường, cùng với các lỗi và khai thác hợp đồng thông minh. Như vậy, các biện pháp phòng thủ có thể được thực hiện ngay cả trước khi một cuộc tấn công được phát động. Điều quan trọng là các nền tảng phải tiến hành kiểm tra bảo mật để giải quyết các lỗ hổng trước khi khởi chạy hợp đồng thông minh. Điều này sẽ yêu cầu xem lại mã của hợp đồng thông minh để tìm bất kỳ điểm yếu nào và giải quyết chúng ngay cả trước khi kẻ tấn công có cơ hội sử dụng nó để chống lại nền tảng và người dùng của nó