Từ tháng 7 năm 2020 đến tháng 6 năm 2021, tiền điện tử ở Châu Á đã có sự tăng trưởng nhanh chóng và to lớn, với các giao dịch tăng vọt 706% ở Trung và Nam Á, và giá trị là 572,5 tỷ đô la, bằng 14% giá trị giao dịch toàn cầu. Bài viết này sẽ trình bày về tình trạng pháp lý của ngành ở các quốc gia Châu Á và các quy định và tiêu chuẩn khác nhau của chính phủ cũng như tác động của chúng đối với tiền điện tử và chủ sở hữu của nó.
Khu vực này luôn đi tiên phong trong công nghệ và xu hướng này đã được xác nhận bởi sự áp dụng nhanh chóng của tiền điện tử và blockchain. Với gần một nửa số giao dịch tiền điện tử toàn cầu diễn ra ở châu Á, các nhà quản lý chắc chắn phải bắt đầu chú ý, chủ yếu là do ngày càng có nhiều công ty cung cấp các dịch vụ liên quan đến tiền điện tử.
Những quốc gia nào đã quy định hoặc cấm tiền điện tử ở Châu Á?
Hiện tại, các luật và quy định về tiền điện tử không nhất quán ở các nước Châu Á. Khuôn khổ pháp lý được phân mảnh và thay đổi trên diện rộng.
Một số quốc gia như Trung Quốc đã cấm khai thác tiền điện tử do lo ngại về tiêu thụ năng lượng. Cùng với Bangladesh, Trung Quốc cũng đã ban hành lệnh cấm nghiêm ngặt đối với giao dịch tiền điện tử và các hoạt động liên quan đến tiền điện tử khác.
Triều Tiên đã sử dụng tiền điện tử để trốn tránh các lệnh trừng phạt từ phương Tây và tài trợ cho chương trình tên lửa hạt nhân của mình. Tuy nhiên, khung pháp lý của họ đối với các nhà đầu tư tổ chức và bán lẻ là rất rõ ràng đối với phần còn lại của thế giới.
Bhutan đã hợp tác với Ripple (XRP) để phát triển tiền tệ kỹ thuật số ngân hàng trung ương của họ (CBDC), trong khi chính phủ bóng tối của Myanmar đã công nhận stablecoin Tether (USDT) là đấu thầu hợp pháp.
Các quy định về tiền điện tử ở Singapore và Thái Lan có vẻ nhẹ nhàng hơn so với các quốc gia khác. Tuy nhiên, cuộc đàn áp đối với nền kinh tế tiền điện tử được đặc biệt chú ý trong các vấn đề liên quan đến Chống rửa tiền (AML), Chống tài trợ khủng bố (CFT) và cấp phép, vốn đã trở nên nghiêm ngặt hơn trong những tháng gần đây.
Tại Philippines, lượng kiều hối chiếm hơn 9% tổng Tổng sản phẩm quốc nội và tiền điện tử đã trở thành một cách rẻ để gửi tiền vào và ra khỏi đất nước, đặc biệt là đối với những người không có ngân hàng, những người chỉ cần kết nối internet và điện thoại thông minh để thực hiện các giao dịch.
Ở Indonesia, tiền điện tử được quy định pháp lý được công nhận là hàng hóa giao dịch, không phải là phương tiện thanh toán và các ngân hàng bị cấm khuyến khích sử dụng tiền điện tử làm hình thức thanh toán. Tiền điện tử phải tuân thủ các yêu cầu về đánh giá rủi ro, AML và CFT.
Quốc gia này gần đây đã trải qua sự gia tăng 280% các nhà đầu tư tiền điện tử, từ 1,5 triệu lên 4,2 triệu và khối lượng giao dịch hàng ngày khoảng 117,4 triệu đô la, và đã ban hành một “lời kêu gọi” đối với dân số Hồi giáo chống lại việc sử dụng tiền điện tử.
Một số doanh nghiệp tiền điện tử được thành lập tốt có trụ sở tại Châu Á. Nền tảng đầu tư Crypto.com và nhà cung cấp dịch vụ stablecoin Tether được định cư ở Hồng Kông, trong khi Singapore đang trải qua sự bùng nổ chưa từng có của các công ty tham gia vào tiền điện tử.
Nhận thức chung là hầu hết các quốc gia châu Á đều nhận ra những lợi ích của việc áp dụng tiền điện tử, bao gồm chi phí giao dịch thấp, đặc biệt đối với chuyển tiền và việc đưa công nghệ blockchain vào các dịch vụ công của họ, như ở Campuchia.
Tuy nhiên, họ lo ngại về tác động của tiền điện tử trong việc rửa tiền và tài trợ khủng bố, đồng thời yêu cầu các quy tắc cứng rắn hơn để bảo vệ khách hàng khỏi các hoạt động giao dịch đầu cơ và các doanh nghiệp khỏi các khoản đầu tư tài chính rủi ro.
Sự gia tăng nhanh chóng của tiền điện tử đã khiến nhiều quốc gia ngạc nhiên. Một số gần đây chỉ mới thực hiện phương pháp quản lý đối với tiền điện tử, trong khi những người khác vẫn chưa đưa ra luật rõ ràng.
Nhật Bản
Nhật Bản là một trong những quốc gia thân thiện với tiền điện tử nhất ở Châu Á. Các cơ quan quản lý của chính phủ công nhận Bitcoin và các loại tiền điện tử khác là một loại tiền và tài sản hợp pháp.
Tiền điện tử được quy định như thế nào ở Nhật Bản? Ngành này được quy định bởi Cơ quan Dịch vụ Tài chính (FSA), cơ quan quản lý các giao dịch bằng đồng yên của đất nước. Đạo luật về dịch vụ thanh toán của Nhật Bản cung cấp khuôn khổ pháp lý cho các dịch vụ thanh toán và coi tài sản tiền điện tử là phương thức thanh toán. Sở hữu và đầu tư vào tiền điện tử không bị hạn chế.
Đạo luật Dịch vụ Thanh toán cũng xác định các nhà cung cấp dịch vụ trao đổi tiền điện tử là các doanh nghiệp thực hiện những việc sau:
- Mua bán và trao đổi tài sản tiền điện tử;
- trung gian, môi giới hoặc hoạt động như một đại lý để giao dịch tài sản tiền điện tử;
- việc quản lý tiền của khách hàng liên quan đến các hoạt động nêu trên
- việc quản lý tài sản tiền điện tử thay mặt cho người khác.
Giống như nhiều quốc gia khác, Nhật Bản quy định tiền điện tử theo các biện pháp AML và CFT. Các nhà cung cấp sàn giao dịch phải chịu sự giám sát của các cơ quan chức năng về tiền điện tử như nêu trong Hướng dẫn về Chống rửa tiền và Chống Tài trợ cho Chủ nghĩa Khủng bố, có hiệu lực kể từ tháng 2 năm 2021.
Ấn Độ
Chính phủ Ấn Độ đã thay đổi đáng kể quan điểm của mình về quy định tiền điện tử trong những năm qua. Vào năm 2016, quốc gia này đã áp đặt lệnh cấm hoàn toàn đối với tất cả các hoạt động liên quan đến tiền điện tử, từ khai thác đến mua, bán và nắm giữ tài sản.
Gần đây hơn, nó đã xem xét điều chỉnh ngành trong một Dự luật tiền điện tử sắp tới và Quy định về Dự luật tiền tệ kỹ thuật số chính thức, vạch ra sự phân biệt rõ ràng giữa tiền điện tử và các loại hoạt động liên quan đến tiền điện tử được phép.
Nói chung, cách tiếp cận của nước này sẽ là bảo vệ cả các nhà đầu tư bán lẻ và tổ chức khỏi các hoạt động gian lận và hoạt động đầu cơ. Theo các nguyên tắc cụ thể, các nền tảng trao đổi sẽ được phép hoạt động như nhà cung cấp tiền điện tử cho các dịch vụ bán hàng, mua hàng và lưu trữ của khách hàng.
Chính phủ cũng đang xem xét lại các tác động thuế đối với tiền điện tử và khám phá các cách tạo doanh thu từ tiền điện tử và dự luật mới sẽ cung cấp rõ ràng hơn về vấn đề này.
Quy định mới dự kiến sẽ được thông qua trong kỳ họp mùa đông năm 2021 của quốc hội. Tuy nhiên, việc giám sát chặt chẽ hơn và khả năng thực hiện CBDC đã làm trì hoãn việc giới thiệu nó.
Singapore
Giao dịch tiền điện tử và sở hữu tài sản kỹ thuật số là hợp pháp ở Singapore. Đất nước này từ lâu đã là một trong những quốc gia hàng đầu thế giới khuyến khích phát triển blockchain và ứng dụng sáng tạo tiền điện tử trong các trường hợp sử dụng có lợi.
Tuy nhiên, Cơ quan tiền tệ Singapore (MAS) gần đây đã thẳng tay ngăn chặn các quảng cáo bán lẻ tiền điện tử cho các công ty cung cấp các dịch vụ liên quan đến tiền điện tử để bảo vệ các nhà đầu tư khỏi việc phân bổ tiền đầy rủi ro và sự biến động của tài sản. Biện pháp bao gồm các máy ATM tiền điện tử đặt ngoài vòng pháp luật, được coi là quảng cáo cho công chúng.
Singapore điều chỉnh tiền điện tử như thế nào? Các quy định nghiêm ngặt về AML và CFT đã được MAS xử lý vào tháng 1 năm 2020 và bị hạn chế thêm vào năm 2021. Chúng được nêu trong Hướng dẫn Thông báo PSN02 để ngăn chặn việc chuyển tiền bất hợp pháp qua Singapore và nó được áp dụng cho các nhà cung cấp dịch vụ mã thông báo thanh toán kỹ thuật số (DPT). Vào năm 2021, phạm vi đã được mở rộng sang việc cung cấp dịch vụ ví giám sát cho các DPT.
Yêu cầu cấp phép đối với Nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP) ở Singapore được mô tả trong Luật dịch vụ thanh toán năm 2019. Các công ty muốn tham gia vào kinh doanh tiền điện tử cần phải đăng ký MAS và chỉ khi được cấp phép, họ mới có thể hoạt động kinh doanh của mình. Họ phải có địa điểm chính tại Singapore và tuân thủ các yêu cầu của AML / CFT.
Thái Lan
Sự phát triển nhanh chóng của các doanh nghiệp và giao dịch tiền điện tử đã báo hiệu sự cần thiết của chính quyền Thái Lan trong việc điều chỉnh ngành công nghiệp này để giảm thiểu rủi ro tài chính cho các nhà đầu tư và công ty.
Các nhà quản lý muốn ngăn các doanh nghiệp cho phép sử dụng tiền điện tử làm phương tiện thanh toán cho hàng hóa và công ty, như của Ngân hàng Thái Lan, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch và Bộ Tài chính trong một thông cáo báo chí chung.
Họ tin rằng việc áp dụng rộng rãi tài sản tiền điện tử có thể đe dọa sự ổn định kinh tế và tài chính của đất nước. Ngân hàng trung ương Thái Lan đã thông báo sẽ thử nghiệm một loại tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) vào năm 2022 để giảm thiểu mối đe dọa của tiền điện tử đối với hệ thống tài chính của đất nước.
Do tốc độ tăng trưởng nhanh chóng của việc áp dụng tài sản kỹ thuật số trong nước, Thái Lan đã áp thuế thu nhập vốn 15% đối với lợi nhuận từ kinh doanh tiền điện tử như một cách để đạt được một số doanh thu từ ngành.
Thuế được áp dụng theo Nghị định của Hoàng gia và Bản sửa đổi của Bộ luật Doanh thu và sẽ có hiệu lực bắt đầu từ năm tài chính 2022. Hiện tại, không có quy định rõ ràng về thuế liên quan đến các tổ chức doanh nghiệp.
Malaysia
Tiền điện tử là hợp pháp và được quản lý tại Malaysia bởi Ủy ban Bảo mật (SC) theo Lệnh thị trường vốn và dịch vụ năm 2019. Nó được coi là một bảo mật và do đó phải tuân theo luật chứng khoán của Malaysia. Tiền điện tử và mã thông báo không được coi là công cụ thanh toán hoặc đấu thầu hợp pháp bởi Ngân hàng Negara Malaysia, ngân hàng trung ương của Malaysia.
Vào ngày 28 tháng 10 năm 2020, SC đã xuất bản hướng dẫn mới về tài sản kỹ thuật số cho các nhà cung cấp tiền điện tử muốn huy động vốn thông qua dịch vụ mã thông báo, cũng như cho các thực thể muốn chạy nền tảng Cung cấp trao đổi ban đầu (IEO) và những người có ý định cung cấp dịch vụ lưu trữ và dịch vụ lưu ký tài sản kỹ thuật số.
Tất cả các công ty muốn gây quỹ bằng việc cung cấp mã thông báo phải sử dụng các sàn giao dịch tài sản tiền điện tử được phê duyệt và quản lý để tạo điều kiện cho các dịch vụ trao đổi ban đầu (IEO). Các sàn giao dịch như vậy được yêu cầu tiến hành thẩm định đối với tổ chức phát hành, người phải là một công ty của Malaysia có hoạt động kinh doanh chính tại Malaysia và tuân thủ luật AML và CFT.
Hai cái tên nổi bật trong không gian trao đổi tiền điện tử, Binance và eToro, không được phép hoạt động ở Malaysia vì không tuân thủ luật bảo mật của nước này.
Hiện tại, Malaysia không có khung thuế cho các doanh nghiệp tiền điện tử và không có thuế thu nhập vốn được thực thi để bán các khoản đầu tư hoặc tài sản vốn.
Tuy nhiên, các công ty có tài sản kỹ thuật số là hoạt động kinh doanh chính của họ có thể phải chịu thuế thu nhập, trong khi các sàn giao dịch tiền điện tử phải chịu thuế thu nhập doanh nghiệp.
Trung Quốc
Tiền điện tử được quy định như thế nào ở Trung Quốc? Quốc gia này áp dụng quy định nghiêm ngặt nhất về tiền điện tử. Đó là lệnh cấm toàn diện đối với tất cả các hoạt động liên quan đến tiền điện tử và tất cả các công ty bị cấm cung cấp dịch vụ tiền điện tử, từ khai thác đến giao dịch và phát hành tiền điện tử.
Các hoạt động như vậy được coi là hoạt động tài chính bất hợp pháp bởi Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc và các cơ quan chính phủ. Vào tháng 9 năm 2021, quốc gia này đã công bố các biện pháp nghiêm ngặt hơn nữa để chống lại việc áp dụng tiền điện tử ở Trung Quốc, bao gồm cả việc giám sát kỹ hơn các công ty giám sát các quy định.
Đây không phải là lần đầu của đất nước Trung Quốc trong việc việc cấm các hoạt động liên quan đến tiền điện tử. Lệnh cấm đầu tiên có từ năm 2013 khi quốc gia này cấm các ngân hàng thực hiện các giao dịch tiền điện tử. Vào năm 2017, lệnh cấm ban đầu làm giảm giá trị tiền điện tử là một lệnh cấm rõ ràng đối với các đợt chào bán tiền xu ban đầu (ICO) và một cuộc đàn áp gay gắt đối với các doanh nghiệp trao đổi tiền điện tử. Sau đó, đất nước đã áp dụng một cách tiếp cận nhẹ nhàng hơn trong một vài năm nhưng gần đây lại áp dụng lệnh cấm thẳng.
Tại sao bitcoin lại bất hợp pháp ở Trung Quốc? Trung Quốc từng sở hữu hơn 50% sức mạnh băm khai thác Bitcoin và các cơ sở khai thác mang lại doanh thu tốt cho các nền kinh tế địa phương. Lệnh cấm quyết liệt đối với khai thác vào tháng 6 năm 2021 với lý do chính thức là để giảm lượng khí thải carbon đã có tác động mạnh mẽ đến ngành khai thác mỏ ban đầu.
Nó gây ra một cuộc di cư ồ ạt của các thợ đào từ Trung Quốc sang các quốc gia thân thiện với tiền điện tử hơn, nơi có giá điện rẻ. Thương gia khổng lồ Trung Quốc Alibaba tuyên bố sẽ cấm tất cả việc bán các thiết bị khai thác tiền điện tử. Tuy nhiên, quốc gia này gần đây đã tiết lộ kế hoạch tạo ra một khu trung tâm thương mại. Họ hiểu sự cần thiết của một loại tiền kỹ thuật số, nhưng sự phân quyền không có trên bàn.
Hồng Kông
Chính phủ Hồng Kông đã theo đuổi thái độ thoải mái đối với tiền điện tử trong nhiều năm vì chúng là hàng hóa ảo và không phải là phương thức đấu thầu, tiền hay phương thức thanh toán hợp pháp. Do đó, chúng không nằm dưới sự giám sát của Cơ quan Tiền tệ Hồng Kông.
Tuy nhiên, tiền điện tử có được quản lý ở Hồng Kông không? Trong tương lai, quốc gia này sẽ xem xét các quy định nghiêm ngặt hơn nhằm hạn chế việc đầu tư và kinh doanh tiền điện tử bán lẻ, khiến việc cấp phép trở nên bắt buộc đối với các doanh nghiệp kinh doanh liên quan đến tiền điện tử và chỉ giới hạn hoạt động đối với các nhà đầu tư và thương nhân chuyên nghiệp.
Ủy ban Chứng khoán và Hợp đồng Tương lai (SFC) của Hồng Kông cho đến nay đã cấp giấy phép cho bất kỳ tổ chức nào cung cấp giao dịch tiền điện tử, miễn là họ thuộc định nghĩa “bảo mật” hoặc “hợp đồng tương lai”.
Vào năm 2020 và một lần nữa vào năm 2021, Cục Tài chính và Dịch vụ Tài chính Hồng Kông đã công bố kế hoạch giới thiệu một chế độ cấp phép mới yêu cầu tất cả các sàn giao dịch tiền điện tử phải được cấp phép bởi SFC và tuân thủ các quy định của AML và CFT.
Việc hạn chế quyền truy cập của các nhà đầu tư bán lẻ vào tiền điện tử dự kiến sẽ gây ra bất ổn cho nền kinh tế tiền điện tử Hồng Kông trong khi thực hiện kém cam kết bảo vệ khách hàng, những người có thể sẽ sử dụng các nhà cung cấp dịch vụ nước ngoài và có khả năng bị lừa đảo nhiều hơn.
Việt Nam
Việt Nam đang trong quá trình chuyển đổi quy mô lớn sang thanh toán kỹ thuật số và điện tử, ngày càng ưa chuộng các phương thức không dùng tiền mặt và khuyến khích các ứng dụng, mã QR và ví điện tử.
Trong khuôn khổ này, tiền điện tử xuất hiện như một phương thức thanh toán hấp dẫn, đặc biệt khi xem xét rằng một triệu người Việt Nam được cho là đang sử dụng tiền điện tử và con số này dự kiến sẽ tăng lên đáng kể trong vài năm tới.
Với sự gia tăng phổ biến như vậy, đã có sự gia tăng không thể tránh khỏi về số lượng các hoạt động tội phạm như hack và lừa đảo qua mạng; do đó, cần phải điều chỉnh ngành công nghiệp với nhiều ý nghĩa pháp lý hơn đối với những người hoạt động trong các doanh nghiệp liên quan đến tiền điện tử.
Tiền điện tử được quy định như thế nào ở Việt Nam? Nói chung, Việt Nam không công nhận Bitcoin và các loại tiền điện tử tương tự khác là phương tiện thanh toán hợp pháp và thực sự muốn cấm sử dụng chúng. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cũng cấm phát hành và cung cấp tiền điện tử, và những người vi phạm pháp luật phải đối mặt với khoản tiền phạt lên tới 8.700 USD và phạt tù.
Tuy nhiên, việc sở hữu tiền điện tử như một khoản đầu tư vẫn được chấp nhận vào thời điểm hiện tại. Nó chỉ được sử dụng như một phương tiện thanh toán bị cấm. Khung quy định màu xám đã không bảo vệ các nhà đầu tư, đặc biệt là các nhà đầu tư nhỏ lẻ, chịu rủi ro cao về các hoạt động gian lận.
Vào năm 2020, Bộ Tài chính Việt Nam đã chỉ định một nhóm nghiên cứu bắt đầu nghiên cứu chuyên sâu về tiền điện tử để cải cách ngành từ góc độ pháp lý.
Nhìn chung, nhóm sẽ nghiên cứu ngành công nghiệp tiền điện tử và đưa ra các hướng dẫn được khuyến nghị cho phép các cơ quan quản lý đình chỉ hoặc thu hồi giấy phép, điều chỉnh các hoạt động kinh doanh và báo cáo các hoạt động đáng ngờ như rửa tiền, hack, tài trợ ẩn danh và các hoạt động bất hợp pháp khác. Doanh thu bổ sung cho đất nước sẽ đến từ việc đánh thuế giao dịch tiền điện tử.
Pakistan
Giống như các quốc gia khác, Pakistan đã áp dụng các cách tiếp cận khác nhau đối với tiền điện tử trong những năm qua. Một tuyên bố từ ngân hàng trung ương Pakistan vào năm 2018 đã yêu cầu các ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán hạn chế tham gia vào bất kỳ hoạt động nào liên quan đến tiền điện tử.
Tiền điện tử có được quản lý ở Pakistan không và bằng cách nào? Vào tháng 11 năm 2020, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Pakistan đã xuất bản một tài liệu có hướng dẫn về nền tảng quy định tiềm năng được phác thảo với sự hợp tác của Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính. Cách tiếp cận tổng thể của Pakistan đối với tiền điện tử và blockchain kể từ đó đã cởi mở với những lợi ích của công nghệ và cung cấp sáng tạo của nó mà không cần các quy định nghiêm ngặt.
Gần đây, một lệnh cấm mới đối với tiền điện tử đã được Ngân hàng Nhà nước Pakistan và Chính phủ Liên bang thảo luận sau lệnh cấm của Trung Quốc nhằm giải quyết rủi ro của các nhà đầu tư sử dụng các sàn giao dịch tiền điện tử như Binance, những người không tuân thủ các quy định AML của đất nước. Sàn giao dịch tiền điện tử lớn nhất thế giới cũng có liên quan đến một vụ lừa đảo tiền điện tử trị giá hàng triệu đô la trong khu vực.
Khi ngành công nghiệp tiền điện tử phát triển mạnh trong khu vực, chúng ta có thể mong đợi các quốc gia châu Á khác sẽ sớm điều tiết thị trường
